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銀行除了要吸引民眾申借房貸，前半年或前一年，多會給予較優利率，但銀行提醒，仍可試算將貸款時間拉長20年或30年，哪家銀行利率較划得來。

一般來說，銀行給予房貸本金寬緩期多在三年，有些會視客戶情況給予五年，在寬限期不用繳本金，只需繳利息，也就是說，寬限期過後，借款人除每月必須攤還利息外，要開始須攤還本金。因而寬限期一過，將大幅增加每月還款負擔，且貸款金額愈大，增加的負擔也愈大。

銀行建議，民眾在貸款時要考量本身還款能力，不要只想寬限期負擔，要考量到如果過了三年之後，突然大增的本息攤還能否負擔；並且寬限期拉得愈長，未來要償還銀行的本息合計加起來更多。

若簽訂的契約有「限制清償及轉貸期間」條款，借款人在借貸期間提前清償或轉貸，須同意銀行依契約約定計收提前清償或轉貸違約金，這點也值得注意。

【經濟日報╱呂淑美】

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