個人信貸.負債整合.房屋貸款.二胎房貸.汽車貸款.企業貸款

房貸可分為新購屋房貸與轉貸型房貸。以新購屋房貸來說，目前共有6種類別可選擇，包括指數型、理財型、抵利型、利率遞減型、保障型以及固定型房貸，其中，又以指數型房貸最受民眾歡迎，占房貸市場比重達六、七成。

銀行除了要吸引民眾申借房貸，前半年或前一年，多會給予較優利率，但銀行提醒，仍可試算將貸款時間拉長20年或30年，哪家銀行利率較划得來。

配合政策風向，銀行全面展開房貸自律控管。三商銀、國泰世華銀、台北富邦銀等，全面針對桃園中壢、八德及南崁等區的「二房」採取降低房貸成數、提高利率、無寬限期等「三管齊下」措施控管。

房貸額度滿水位的合作金庫，近期祭出緊縮3禁令，針對15坪以下小套房，以及新北市淡水、林口、三峽等餘屋率過高地區，房貸案件皆不予承做，並規定即使是首購族，房貸利率亦須從2.47%起跳。

按法令規定，銀行不動產放款不得超過存款及金融債的30% ，房貸市占率名列前茅的合庫，比重已瀕臨滿水位的28%。為避免數據「破表」，合庫表示，不承做15坪以下的小套房案件，比華南銀行拒貸12坪以下小套房的規定更為嚴格。

金管會檢查局日前專案金檢部分銀行不動產放款，發現有大型行庫「超限」三百億元。官員昨天表示，銀行放款只要資金用途跟不動產有關，都必須受到限額控管。

金管會銀行局局長桂先農表示，他還不了解檢查局的檢查結果，但如果銀行只是放款「超標」，銀行局會要求銀行先增提放款的呆帳準備金；若銀行確有違規情事才會處分。

購屋金額動輒千萬，若房貸家庭主要經濟支柱不幸遭遇事故身亡，或全殘而無力償還房貸，對房貸戶而言無異是最殘酷的打擊。

保險業者看準商機，一起與銀行合作推出房貸壽險，讓房貸族即便因故而繳不出房貸，仍然有保險理賠而無後顧之憂。

大型銀行業者昨天說，央行新一波的「打豪宅」炒作風氣，應是大小銀行採統一限制措施，不宜捉大放小。

台北市精華地段房屋每坪售價動輒喊出150萬至200萬元天價，不僅帶動周邊的房價上漲，房市再掀炒風。

如何挑選適合自己的房貸，房仲業者建議，依買買房族屬性可分3大類，包括首購族、投資族及換屋族，不妨依屬性挑選最速配房貸商品。首購族民眾可善用政府提供的房貸優惠，包括內政部的「青年安心成家方案」與「整合住宅補貼方案」，以及財政部的「青年安心成家購屋優惠貸款」。

內政部「青年安心成家方案」償還年限最長30年（付息不還本之寬限期最長5年，含前2年），貸款額度最高200萬元，前2年零利率；第3年起至第20年止，年收入在全國50%之後的弱勢家庭可享有優惠利率，以郵儲利率減去0.533%或0.042%不等；以去年大台北地區而言，弱勢家庭是指年收入不足新台幣158萬元者。

打炒房，中央銀行最近釘上房貸壽險業務，央行日前發函規定，只要是位於13個管制區的房屋，因房貸壽險衍生的貸款，也須計入第2戶房貸最高六成上限限制，以防堵投資客藉此規避。

這13個地區包括板橋區、三重區、中和區、永和區、新莊區、新店區、土城區、蘆洲區、樹林區、汐止區、三峽區、林口區、淡水區。

雖然政府打房，但自用住宅買房需求不減，由財政部推動8大公股銀行自營承辦的「青年安心成家購屋優惠貸款」，首2年利率僅1.72%，受到民眾青睞，開辦以來成效佳，銀行業者建議，有購置自用住宅需求的民眾可留意。

首購自用住宅市場潛在需求強，近期外商銀行及民營銀行，相繼推出自用住宅首購房貸，加入搶奪這塊大餅。

星展銀行3月推出最長40年的首購房貸，利率約在2.08%-2.53%，對於希望減輕還款壓力的民眾極具吸引力；台北富邦銀行近期再度推出利率僅有1.88%的方案，十分貼近央行規定的1.84%底線。

不動產實價登錄7月上路，憂心房價大幅下修，國銀龍頭土地銀行最近緊縮高單價的小套房貸款：一般住宅最高可貸到7成，但小套房案件「最高以6成為限」。

除土銀外，合作金庫也針對建商土地與建築融資祭出緊縮措施，包括15坪以下的套房建案、地處偏遠或平時少有往來的建案，都可能被拒於門外。

都會區房價居高不下，準備購屋的民眾都希望從銀行取得較高的貸款成數。房仲業者指出，長期與固定銀行保持良好關係，累積良好信用，並選擇質優標的，是提高貸款成數的關鍵。

目前購屋貸款成數多為七成，但物件屬性特殊，如權狀不及15坪的小套房、屋齡二年以上房屋、夾層屋及工業住宅等，或是貸款人長期償債能力欠佳，通常不容易貸到七成。