個人信貸.負債整合.房屋貸款.二胎房貸.汽車貸款.企業貸款

時代變了！「養兒防老」已經過時，現代人要「養房防老」，行政院日前決定擬自七月起試辦，首波選擇台北市、新北市、高雄市等三地，對象是六十五歲以上擁有不動產且無繼承人的單身老人，初步開放名額一百名。

■　高齡社會來臨 養房養老成趨勢

瞄準首購族購屋市場，多家房仲業者紛紛推出優惠房貸，償還期限最高還可達40年之久。

永慶房產集團統計，今年首購族購屋買氣比去年多5%~10%，成為房市主流，但房價所得比卻節節高升，民眾必須不吃不喝十幾年，才能在台北買個窩。

大型行庫緊縮不動產授信，祭出「三不政策」，除回收建商用不到的土建融額度、不做同業的分戶貸款外，坪數偏低的小套房貸款，恐怕也會被拒於門外。

土地銀行、合作金庫因土建融瀕臨滿水位，今年開始回收建商土建融額度，特別是已核准，卻遲遲沒動用的部分。合庫銀董事長劉燈城指出，合庫已核准卻未動用的額度高達1,000億元，遠超過剩餘的400~500億元額度，將審慎控管房貸、建築貸款額度。

大型行庫緊縮不動產授信，祭出「三不政策」，除回收建商用不到的土建融額度、不做同業的分戶貸款外，坪數偏低的小套房貸款，恐怕也會被拒於門外。

土地銀行、合作金庫因土建融瀕臨滿水位，今年開始回收建商土建融額度，特別是已核准，卻遲遲沒動用的部分。合庫銀董事長劉燈城指出，合庫已核准卻未動用的額度高達1,000億元，遠超過剩餘的400~500億元額度，將審慎控管房貸、建築貸款額度。

近期房市成交量下滑，中型銀行對房貸政策也漸趨保守。包括安泰、京城及陽信銀行等，房貸放款政策都堅守在「都會區」內，一坪100萬元以上的「高單價」豪宅放款，不是少做，就是不做。

安泰銀行總經理丁予康說，安泰房貸放款金額去年大減近120億元，原先占總放款比重的41%，現在已降到35%左右。目前房貸放款金額近700億元，但今年頂多只會成長到750億元。

台股春節前後開始走強，不少投資人積極籌措大筆資金重返股市。銀行主管建議，理財型房貸是不錯的籌資管道，因有不動產當擔保品，貸款利率較便宜。目前理財型房貸貸款期限7年，最高可借到房價的8成。

北富銀、國泰世華、台灣銀行及永豐銀行等都推出理財型房貸產品，目前借款利率在2.76%到3.12%之間。但要注意的是，借款時還有手續費支出，最低也要3000多元。

銀行搶推優惠利率信貸專案，可降低民眾資金調度成本，讓很多卡債族心癢癢，想將信用卡循環信用轉至信貸商品。銀行業者表示，對習慣使用信用卡循環信用，且超過一年的人而言，欠款恐怕不容易從循環信用轉換為信貸。

根據金管會規定，有動用信用卡循環信用的持卡人，若達一定額度且滿一年以上，發卡行應提供其轉換為小額信貸的選項，幫助客戶降低利息負擔。信用卡循環息動輒近20%，小額信貸約為10%，兩者差距不小。銀行業者表示，使用循環信用和辦信貸的客層屬性通常不太相同，銀行低利優惠信貸，門檻通常較嚴格，一般而言，常動用信用卡循環信用的客層，不易符合。